ОСОБЕННОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ В РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ
В средствах массовой информации активно обсуждается вопрос о внедрении в стране со второй половины 2025года третьей формы национальной валюты – цифрового рубля. С 15 августа 2023 года Центробанком был запущен эксперимент по применению этой денежной технологии на ограниченном круге клиентов. Сейчас операции с цифровой валютой в тестовом режиме проводят 16 банков. Среди жителей России, особенно среди категории людей пенсионного возраста, наблюдается некое волнение с предположением, что теперь пособия и пенсии будут платить цифровыми деньгами и потратить их можно будет только на определенные товары и услуги. Среди молодежи, в частности среди моих однокурсников, выявилась недостаточная информированность о цифровом рубле. Я решила разобраться в этом вопросе и выяснить, насколько преувеличены худшие предположения о внедрении цифрового рубля в нашу жизнь и стоит ли опасаться его внедрения.
Целью моего исследования будет: познакомиться с понятием цифровой рубль, изучить его сильные и слабые стороны, выявить перспективы его внедрения, а также выявление уровня заинтересованности среди молодежи.
Задачи:
- Изучить нормативные документы по введению цифрового рубля.
- Выяснить свойства и преимущество цифрового рубля.
- Рассмотреть возможные риски цифрового рубля.
- Изучить этапы реализации цифрового рубля.
- Провести анкетирование среди студентов моей группы.
Концепция цифрового рубля впервые была представлена Центробанком 13 октября 2020 года в выпущенном им документе «Цифровой рубль. Доклад для общественных консультаций». В нем было сказано, что данная валюта имеет форму уникального цифрового кода и хранится на специальном электронном счете на платформе Банка России. Первый логотип цифрового рубля, состоящий из знака рубля и обрамляющей его окружности, повторяющей форму монеты и напоминающей логотип Банка России, был обнародован 3 августа 2023 года.
Цифровые рубли можно будет использовать так же, как и обычные деньги (купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки). Можно также расплачиваться за товары и услуги, делать переводы. Цифровые рубли будут эквивалентны наличным и безналичным. 1 наличный рубль = 1 безналичный рубль = 1 цифровой рубль.
Каждый цифровой рубль будет представлять собой уникальный цифровой код. В этом его ключевое отличие от безналичных денег. Также как пронумерованы рублевые банкноты, цифровые рубли будут иметь свою маркировку. Это позволит отслеживать их перемещение.
На первый взгляд может показаться, что цифровой рубль — это очередная криптовалюта. Это сравнение не является правильным. Действительно, цифровой рубль также построен на базе технологии «блокчейн» и существует лишь в виде виртуального актива.
В отличие от криптовалют, цифровой рубль:
- Выпускается Центробанком РФ, а криптовалюты же производятся в результате майнинга на устройствах, которые могут принадлежать кому угодно;
- Центробанк будет иметь полный контроль над выпуском и обращением цифровой валюты, а также берет на себя обязательства по обеспечению безопасности расчётов. Цифровая валюта обеспечена золотовалютными резервами и прочими активами государства.
Можно выделить 4 главных преимущества использования цифрового рубля:
- Доступность к кошельку через любой банк, в котором обслуживается клиент;
- Снижение затрат на проведение операций, так как операции с цифровым рублём будут осуществляться по единым тарифам;
- Возможность оплаты товаров и услуг в офлайн-режиме, то есть без использования интернета, что актуально для отдалённых населённых пунктов с малоразвитой инфраструктурой;
- Сохранность и безопасность денежных средств, так как платеж можно отследить в случае хищения или утраты.
К минусам можно отнести «цифровое рабство» клиента. Цифровой уникальный код легко отследить, что является преимуществом для государства, но не всегда для населения и бизнеса. Люди опасаются, что государство не только будет отслеживать каждую банкноту по номеру и знать, на что она была потрачена, но и может разрешить или запретить траты только на определенные группы товаров.
Гипотеза о том, что цифровой рубль отменит наличные и безналичные деньги не имеет под собой никакого обоснования. Каждый человек по-прежнему сможет выбирать удобную для него форму рубля и будет иметь свободный доступ к своим счетам и сбережениями. При этом никакого курса конвертации из одной формы в другую не будет.
Представители Центрального банка заявили, что цифровые платежи будут добровольными и что граждане сами решат, какими деньгами рассчитываться — традиционными или цифровыми-виртуальными.
Программу массового внедрения цифрового рубля Банк России планирует запустить в 2030 году. Операции с цифровым рублем до середины 2025 года будут проводиться в тестовом режиме. Также на 2025 год намечена реализация офлайн-режима цифрового рубля, подключение финансовых и биржевых платформ.
К этому времени должна будет проведена работа по подготовке населения, предприятий и бизнеса, чтобы этот процесс не вызвал массовое финансовое мошенничество.
Одной из задач работы было выяснить, насколько молодежь осведомлена о введении в России новой цифровой валюты. Для этого мною среди однокурсников было проведено анкетирование, в котором приняли участие 28 человек
Были получены следующие результаты:
2 % опрошенных вовсе не знали о новшестве, 18 % что-то слышали, но без подробностей.
На вопрос «Зачем нужен цифровой рубль?» затруднились с ответом 28%
Большинство же опрашиваемых считает, что это альтернатива другим формам денег/валютам.
Интерес к новому средству оплаты проявили 73%, тогда как 27% пока не желают попробовать цифровой аналог наличных и безналичных рублей.
На вопрос приживется ли цифровой рубль в России, 87% опрошенных ответили положительно, 3% ответили, что новая валюта не приживется, 10 % затруднились ответить на данный вопрос.
Результаты анкетирования показали, что большинство респондентов знают о внедрении цифрового рубля и об особенностях операций с ним. Имеется здоровый интерес к изучению и желание воспользоваться цифровым рублем.
Моя исследовательская работа позволяет сделать заключение о том, что цифровой рубль отличается от существовавших ранее видов национальной валюты, имеет положительные перспективы внедрения в жизнь общества.
Список литературы
- Федеральный закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от № 259-ФЗ // Собрание законодательства РФ. — 2020 г. — № 31. — ст. 5018.
- Доклад «Цифровой рубль» октябрь 2020 года, Москва, [электронный ресурс], URL: (дата обращения: ).
- Каменская К. В. К вопросу введения Цифрового рубля как инструмента противодействия экономическим и финансовым нарушениям // Инновации. Наука. Образование. № 25, 2021. С. 77—84.
- Кисаров И. В. О переходе к цифровому рублю // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Экономика и управление. № 1 (53), 2021. С. 198—208.
- Концепция цифрового рубля, 8 апреля 2021, Москва [электронный ресурс]
- Цифровой рубль: что это и зачем он нужен [Электронный ресурс] // Финансовая культура.
