«Финансовые пирамиды и роль государства в их устранении» Алиева Ханум Тажидиновна

автор: Алиева Ханум Тажидиновна 2 курс , 2 группа . Факультет «Управления», направление «Государственное и Муниципальное Управление»

Руководитель: Магомедов Абдусалам Магомедсаидович

Преподаватель Дагестанский Государственный Университет

«Финансовые пирамиды и роль государства в их устранении»

Финансовые пирамиды  и роль государства в их устранении

Финансовая пирамида представляет собой такую схему ведения бизнеса, при которой происходит перераспределение денежных средств участников, стоящих у «подножья» пирамиды, тем, кто находится на самой «вершине». Феномен финансовых пирамид оставляет негативный отпечаток на политическом, социально-экономическом и инвестиционном портрете страны, которая не принимает достаточных мер по профилактике причин их возникновения. Установленный законом запрет на деятельность финансовых пирамид и уголовное преследование их создателей не могут быть признаны абсолютными защитными гарантиями для населения от действий организаторов пирамид вне правового поля. Куда большую роль здесь играет финансовая грамотность широких слоев населения и наличие простого в применении инструментария по ранней идентификации потенциальных финансовых пирамид.

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Важно отметить, что  в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году. Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид. Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Сегодня по всей России находятся небольшие центры, которые занимаются мониторингом небольших финансовых структур. Большая часть организаций находится в ведомости ЦБ и направлены именно на ликвидацию пирамид еще при их возникновении. Например, за 2018 год на территории страны успешно были ликвидированы 150 фирм, которые только начали обманывать граждан. 

Благодаря их взаимодействию, одна из самых масштабных пирамид 21 века «Кешбери» был успешно прикрыт. Не менее важный результат показали изменения в законодательстве, можно выделить следующие положения: Закон «О рекламе» — новая поправка регламентирует запрет на активной пропаганде финансовых пирамид. Уже многие крупные сети, которые рекламировали «Кешбери» понесли наказание в виде штрафных санкций. 

Важно отметить, что вклад в борьбу с финансовыми пирамидами вносят  негосударственные компании, которые занимаются защитой прав пострадавших. Благодаря их содействию, обманутые граждане начинают объединяться.  

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 руб. каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Не обошло стороной  появление финансовых пирамид и в республике Дагестан. В 2012 году Ахмедов совместно с иными лицами создал финансовую пирамиду, которая заключалась в приеме денежных средств граждан под предлогом реализации автотранспортных средств отечественного производства по заниженным ценам в рассрочку на 25-30 дней. В результате участники организованной преступной группы завладели имуществом 33 граждан на сумму 120,5 млн. рублей. 

Ленинский районный суд города Махачкалы вынес приговор в отношении организатора финансовой пирамиды — Магомеда Ахмедова. Он признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество). Ему назначено наказание в виде 6 лет лишения свободы в исправительной колонии общего режима.

Многих людей сегодня останавливает небольшое положение в Уголовном Кодексе (Закон о «Клевете»). Именно поэтому, даже если все факты мошенничества будут на лицо, далеко не каждый гражданин захочет себя подставить. Из-за несовершенства системы, очень просто и самому угодить в ловушку и понести наказание. Несмотря на это, сообщать о преступных действиях все же нужно. 

Отметим, что за организацию сегодня отвечает 172.2 УК РФ. Поэтому если гражданин уже стал жертвой финансовой пирамиды и понимает, что выбираться из нее придется собственными силами, можно предпринять следующие действия: 

1. Составить организации официальную претензию. Сделать лучше это через юриста, так как он может надавить на огласку. Обычно деньги возвращаются (без процентов). 
2. Обратиться в правоохранительное учреждение – это может быть прокуратура или ближайшее отделение полиции.  Сотрудникам нужно сказать, что на лицо нарушение 172.2 УК РФ и 159 УК РФ. Обязательно нужно написать заявление и получить корешок о том, что его приняли. 
3. Сбор доказательств – могут быть копии переписок с организаторами, где клиенту что-то обещают, видео с семинаров, договора и т.д. 

Обязательно нужно придать истории огласку. Органы начинают активно работать тогда, когда народ начинает активно обсуждать эту историю. Дополнительно может понадобиться помощь сторонних организаций. Обратить внимание нужно на работу площадок: 

1. Проект «За права заемщиков». Актуально для тех, кто на себя брал кредиты и крупные займы. Организация поможет разобраться с долгами и предложить несколько возможных путей, которые разгрузят семейный бюджет. 
2. Союз защиты прав потребителей финансовых услуг – чаще всего обеспечивает юридическую защиту, направляет жалобы в нужные инстанции, оказывает психологическую поддержку гражданам. 
3. Конфедерация обществ потребителей – особенно походит для участников кооперативов. 

Сотрудничество с этими организациями не гарантирует полный возврат денег. Как и говорилось ранее, чаще всего поток средств выводится из страны еще на самом пике пирамиды, когда она привлекает большой поток средств. Когда дело доходит до скандала, обычно счета учреждения уже пустые. 

Ответственность за появление пирамид и большого мошеннического сектора на рынке лежит в первую очередь на государстве. Выходом из ситуации для жертвы финансовой пирамиды является в первую очередь – обращение в суд. Сделать это можно через привлечение опытного юриста, который правильно скоординирует все действия. Однако денег от злоумышленника придется ждать долго, судебные приставы могут начать реализовывать его имущество, однако когда речь идет о банкротстве — то к этому времени забирать уже нечего. Единственный выход — ждать пока мошенник устроится на работу, и с его заработной платы будет удерживаться определенный%. 

Второй вариант связан с обращением в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Если компанию после скандала занесли в реестр, можно рассчитывать на небольшую компенсацию. Максимальная сумма, которую получится вытащить – 35 тысяч рублей. Кстати, эта выплата по сравнению с 2018 годом выросла на 40%.  

Таким образом, по итогам исследования можно понять, что полностью избавиться от пирамид не получится, эта сфера всегда будет привлекать злоумышленников. Желание граждан много зарабатывать также всегда будет отталкивать даже самые примитивные факты. Участие в финансовых пирамидах уже стало своего рода культурой российского народа. Единственно, что может уберечь граждан от долгов и миллионных кредитов, так это финансовая и юридическая грамотность.

Список использованной литературы:

1. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 18.02.2020) [Электронный ресурс] — http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/ 
2. Бабкин А.В., Буркальцева Д.Д., Пшеничников В.В., Тюлин А.С. Криптовалюта и блокчейн-технология в цифровой экономике: генезис развития // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2017. Т. 10, № 5. С. 9—22.
3. Коротченков А.М., Виноградов Д.А. Провалы рынка. Долги, дефициты, кризисы, дефолты, финансовые пирамиды, финансовые пузыри, банковские паники — звенья одной цепи. М.: Проспект, 2015. 155 с.
4. Крикливец А. А. Анализ феномена финансовой пирамиды в современной научной литературе // Молодой ученый. — 2019. — №6. — С. 132-133.
5. Рахымбекова Д.М. Особенности манипуляционных технологий, используемых при создании финансовых пирамид //Сборник материалов Международной научно-практической конференции студентов и магистрантов. Под редакцией Т.В. Пироговой, М.А. Селивановой // Алтайский государственный университет (Барнаул) // 2018. С. 206-212
6. Борьба с финансовыми пирамидами и способы противодействия    [Электронный ресурс]-  https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/kpk-mfo-i-finansy-kredity-vklady/borba-s-finansovymi-piramidami-i-sposoby-protivodeystviya/© jur24pro.ru 
7. Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров [Электронный ресурс]-   https://fedfond.ru/news/2020/29-yanvarya-o-finansovykh-piramidakh-2020/ 
8. Официальный сайт газеты «Черновик» — https://chernovik.net/content/lenta-novostey/v-dagestane-osuzhden-organizator-finansovoy-piramidy «В Дагестане осужден организатор финансовой пирамиды».